WASHINGTON: Tornare a Pensacola è stato un ritorno a casa per Jack Hierholzer, ma meno di tre anni dopo sta pensando di lasciare la città del nord della Florida dopo essere stato cacciato dalla sua assicurazione sulla casa troppo cara.
Dal suo inizio, il suo premio di rischio è effettivamente triplicato a $ 6.500, in parte a causa dell’aumento dei costi degli assicuratori legati ai rischi climatici dovuti agli effetti del riscaldamento globale.
“I miei figli sono nati a Pensacola e lì abbiamo molti amici e persino una famiglia”, ha spiegato in un’intervista telefonica con AFP, ma “Lavoro interamente da casa, quindi posso vivere ovunque fintanto che ho una connessione Internet ad alta velocità. Se la situazione diventa difficile, possiamo muoverci. E lo faremo.”
aumentano i premi
Secondo il riassicuratore Munich Re, il valore dei beni distrutti da eventi naturali negli Stati Uniti nel 2022 ha superato i 140 miliardi di dollari, di cui 90 miliardi assicurati.
Secondo la compagnia, che assicura gli assicuratori, il 70% delle perdite totali è dovuto ai danni causati dall’uragano Ian, che ha colpito la Florida lo scorso settembre.
L’ultimo rapporto dell’Intergovernmental Panel on Climate Change (IPCC) ha ricordato che il riscaldamento globale “ha già avuto un impatto sui fenomeni naturali in tutte le regioni del mondo”.
A fronte di questi fenomeni, estremizzati e divenuti più regolari, i costi per gli assicurati stanno progressivamente aumentando.
Negli Stati Uniti, i premi delle assicurazioni sulla casa sono aumentati del 9% in un anno, e anche di più in alcuni stati, secondo l’Insurance Information Institute (III), che rappresenta i professionisti del settore.
Il motivo principale è l’aumento dei costi di riassicurazione e dei materiali di ricostruzione.
Nella riassicurazione, l’aumento è del 30-40% in un anno, secondo Mark Friedlander, direttore delle comunicazioni di III.
“Vediamo che i costi di riassicurazione aumentano anno dopo anno e chiaramente il rischio climatico è il fattore principale”, ha detto ad AFP.
I costi di ricostruzione, a loro volta, sono aumentati del 30% negli ultimi cinque anni, principalmente a causa delle interruzioni di fornitura dovute alla pandemia.
Differenze regionali
A livello statale, una serie di fattori locali contribuiscono alle sfide poste dal riscaldamento globale.
In California, ad esempio, i premi di rischio III sono inferiori alla media statale, in gran parte a causa delle leggi che danno al governo locale voce in capitolo sugli aumenti.
Sebbene questa possa essere una buona notizia per i proprietari di case, ha anche reso la vita difficile agli assicuratori che non sono stati in grado di trasferire i costi degli incendi, un disastro naturale sempre più comune.
Ciò ha spinto State Farm, uno dei maggiori assicuratori, ad annunciare che ora avrebbe rifiutato tutti i nuovi clienti in California “a causa del rapido aumento dell’esposizione a catastrofi naturali”.
Sul versante della Florida, secondo III, i premi sono aumentati a causa di diversi fattori, in particolare la legge locale, che offre ai consumatori una protezione aggiuntiva e consente loro di citare in giudizio il proprio assicuratore. Un altro motivo è l’aumento dei costi degli uragani.
“Abbiamo fattori umani oltre ai rischi climatici, che è la combinazione perfetta per un forte aumento dei premi assicurativi”, riconosce Friedlander.
Quando i proprietari hanno aumentato la loro assicurazione, il numero di persone senza assicurazione è rimasto stabile intorno al 7%, sottolinea l’istituto, ciò è dovuto principalmente all’assicurazione obbligatoria per i mutui.
Ma per Jack Hierholzer, la sua assicurazione sulla casa ora gli costa più che pagare il mutuo ogni mese, incoraggiandolo a pensare a cosa fare dopo.
“Se il prezzo della mia assicurazione è come l’acquisto di una nuova casa ogni 12 anni, è più saggio rinunciare all’assicurazione, estinguere il mutuo e incrociare le dita” che non accada nulla.
